개인워크아웃 개인회생 차이점
안녕하세요. 오늘은 개인워크아웃과 개인회생의 차이점을 알아보겠습니다. 각각 제도는 비슷하면서도 다른 점들이 많은데요. 각각 장점·단점 알아보겠습니다.
채무조정(개인워크아웃)
실직 및 사업부진으로 인해 소득이 부족하여 3개월 이상 연체되어 채무상환이 어려울경우 도움을 받을수 있습니다. 금융기간 채무가 3개월이상 연체되었고 소득증빙이 어려운 분이라면 채무조정(개인워크아웃)제도를 이용해 상담 받을 수 있습니다.
채무조정(개인워크아웃)의 장점 신청서류가 간편하고, 신청비용이 5만원으로 저렴하고 신청 다음 날부터 보인과 보증인에 대한 추심이 즉시 중단되고, 성실상환(2년)한 경우 조기에 신용정보상 공공기록이 삭제되어 신용회복도 유리해 집니다.
채무 조정이 확정되면, 이자(연체이자)는 감면되고, 원금은 미상각/상각여부에 따라 0~70%, 사회취약계층의 경우 최대 90%까지 감면 할 수 있습니다.
지원대상
연체기간은 3개월(90일)이상으로 1개 이상의 금융회사에 채무가 입고 총 채무액 15억원 이하로 최근 6개월내 신규 발생 채무액이 총 채무액의 30% 미만, 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 판단되는 경우
채무조정대상 채무
다음에 해당하는 경우 채무 조정에서 제외될 수 있습니다.
- 채무자와 채권금융회사가 합의하여 신용회복지원 협약에 의한 채무조정에 준하는 정도로 상환조건이 변경된 채무
- 정책자금대출 등 법률에 의해 채무조정이 제한되는 채무
- 기타 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되은 채무
지원내용
- 이자감면 : 이자와 연체이자 전액 감면
- 분할상환 : 대출금의 종류, 총 채무액, 변제가능성,담보, 채무자의 신용, 이행현황 등
- 채무감면 : 채무자의 상환능력에 따라 미상각채권 원금은 0~30% 범위 내에서 감면, 상각채권 원금은 20~70%범위 내에서 감면 가능
신청서류
- 기본서류 : 주민등록등본, 신분증
- 소득증빙서류
- 근로소득자(급여명세서 사본, 급여통장 입금내역 사본, 근로소득원천징수영수증 사본, 소득진술서)
- 자영업자(사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가가치세과표준증명원, 소득진술서 등
개인회생· 파산신청
소득에 비해 채무가 과중하여 법적구제 제도로 신청이 불가피한 분들에게 법원의 개인회생과 신청을 무료로 도와드리는 제도입니다.
금융기관외 개인채무가 많을경우나 신용회복지원으로는 갚기 어려운 채무, 일정한 소득이 있으나 소득대비 채무가 너무 많을 경우 개인회생·파산신청으로 도움을 받을수가 있습니다.
이중에서도 개인회생은 일정한 소득이 증명이 가능해야하고, 무담보채권 10억원 이하, 담보부대권 15억이하인 채무를 부담하는 개인채무자(개인사업자 포함)신청가능하합니다.
또, 개인파산은 파산선고 후 자신의 재산을 청산하여 채무를 상환하고 나머지 채무는 면책결정을 통해 변제책임을 면하는 제도로 파산선고를 받았지만 면책을 받지 못하면 각종 법률에 따라 공·사법상 자격이 제한되므로 공적인 기관에서 충분한 상담을 받고 진행해야합니다.
지원대상
신용회복위원회의 채무조정 지원으로 채무상환이 어렵거나 보건복지부장관이 고시한 기준중위소득의 125% 이하 소득자, 최근 1년이내 신규발생채무 비중이 40%이하인 분
지원내용
심층상담을 통해 가장 적합한 채무 문제해결 방안 제시 신용상담보고서(무료발급), 개인회생·파산 신청관련서류 무료 작성 지원, 신용회복위원회 법률지원부, 대한법률구조공단 등이 신청대리, 사회취약계층의 경우, 송달료, 인지대, 파산관재인 선입비용을 무료지원합니다.
개인회생·파산 신청지원 절차
개인회생은 채무종합상담 진행 후 채무자에게 적합한 채무조정 절차 안내와 함께 법률구조기관하여 신용회복위원회 이관서류 검토 및 보완 후 법원으로 개인회생 및 파산 절차 이행 결정순으로 진행됩니다.
개인워크아웃과 개인회생은 두 가지의 금융 문제 해결 방식이지만, 몇 가지 중요한 차이점이 존재합니다. 결론적으로 개인워크아웃은 자발적인 타협을 통해 채무를 조정하는 방식이며, 개인회생은 법원을 통한 강제적인 절차를쳐 채무를 조정하는 방식입니다. 따라서 개인의 상황과 선택에 따라 적절한 방법을 선택하여 금융 건전성을 회복하고, 경제적 안정 되찾을 수 있습니다. 이를 통해 더 나은 가치와 미래를 추구하는데 도움이 되길 바랍니다.