고금리 대환대출 종류
고금리 대환대출에 대한 이야기를 꺼내기 전에, 먼저 현대 사회에서의 금융의 중요성을 알아야 합니다. 금융은 우리 삶의 다양한 부분에 영향을 미치며, 개인의 소비 패턴과 경제 상황에 큰 변화를 가져옵니다. 이러한 금융의 주요 요소 중 하나가 고금리 대환대출입니다. 고금리 대환대출은 금리 부담을 줄이기 위해 기존의 고금리 대출을 저금리 대출로 바꾸는 방법이며, 이를 통해 개인의 경제적 부담을 완화하고 금융 상황을 개선합니다.
이번 글에서는 고금리 대환대출에 대한 이해와 그 중요성, 그리고 정부에서 지원하는 고금리 대환대출 종류와 대출한도에 대해 알아볼 예정입니다. 여러분이 스스로 더 나은 경제적 상황을 만들어나가는데 도움이 될 수 있기를 바라며,
고금리대환대출
고금리 대환 대출은 높은 이자율의 기존 대출을 낮은 이자율의 새로운 대출로 교체하는 것을 의미합니다. 이러한 대출은 주로 금리 부담을 줄이거나 월상환액을 감소시키기 위해 이용되며, 금융상황의 개선과 정기적인 상환 계획을 수립하는 데 도움이 됩니다.
주의할 점은 고금리 대환 대출에도 수수료나 다른 비용이 발생할 수 있으므로, 전체 비용을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다.
또한, 대출 신청 시 신용등급이 중요한 역할을 합니다. 높은 신용등급은 낮은 금리를 받을 가능성이 높아집니다. 이렇게 고금리 대환 대출을 통해 금리 부담을 줄일 수 있고, 월 상환액을 낮춰 경제적인 부담을 덜 수 있습니다.
고금리 대환대출 종류
정부에서 지원하고 있는 고금리 대환대출로는 햇살론15와 안전망대출2가 있습니다. 서민금융진흥원에서 운영하고 있고 두상품 모두 정부에서 인증된 1금융권 및 2금융권 기관에서만 취급하고 있습니다. 두 상품 모두 같이 이용할수는 있지만 통합한도로 운영되고 있기때문에 최대 2,000만원까지만 이용가능하니 참고해 주시면 좋겠습니다.
- 햇살론15
- 최저신용자 특례보증
- 소액생계비대출
햇살론 15 자세히 알아보기
은행권이 아닌 대부업·불법사금융 등 고금리로 이용하시는 분들중 최저신용자가 최소한의 조건만 만족되면 대출대환 가능하도록 한 서민금융상품입니다.
대출자격 조건 : 연 20% 고금리 채무를 연체없이 정상상환중인 저 신용자 중 아래 연소득 기준과 재직기준을 충족.
대출가능 조건
- 연금수령자 : 연금수령 1회 이상
- 근로자 : 현 직장 3개월 이상 재직
- 사업자 : 현 사업체 사업영위기간 3개월 이상
- 연소득 : 3,500만원 이하(개인신용평점 제한 없음)
- 연소득 4500만원 이하의 경우 개인신용평점 하위 20%에 해당
대출한도
- 특례보증 : 최대 700만원
- 위탁보증(일반보증) : 최대 700만원
대출금리
연 15.9%(단일금리)-고정금리
대출기간
3년 or 5년에서 선택
우대금리
성실상환자는 1년마다 금리 인하 혜택
- 대출기간 3년 이용 시 3.0%p 인하
- 대출기간 5년 이용 시 1.5%p 인하
햇살론15의 경우 위탁보증과 특례보증으로 구분됩니다. 위탁보증은 1금융권과 2금융권에 위탁취급하여 운영되고 특례보증은 전국에 위치한 서민금융통합지원센터에서 취급하고 있습니다.
위탁보증만으로 대환이 불가능할경우 특례보증을 통해 신청할수 있고 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담 및 신청 대출실행까지 진행이 가능합니다.
특례보증 대상자는 다음과 같습니다.
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
취급처
전국 14개 시중은행 창구와 인터넷전문은행에서 취급
KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
특례보증 : 전국 41개 서민금융통합지원센터(서울지역은 6개)
최저신용자 특례보증
불법 사급융 피해를 방지하기 위해서 도움된 정책서민금융상품으로 연체등의 이유로 햇살론15을 이용 못하는 분들에게 적합한 상품입니다.
지원대상
- 햇살론15 거절 : 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거줄된 자
- 개인신용평점 하위 10%(23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
- 연소득 : 4천 5백만원 이하
대출한도
동일인 최대 1000만원(최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용시 추가대출 1회 가능)
적용금리
연 15.9%(보증료 포함, 단일금리)
대출기간
거치기간 1년(선택)+상환기간 3년 또는 5년
우대금리
상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하
- 3년 선택 시 3.0%p 혜택
- 5년 선택 시 1.5%p 혜택
상환방법
원리금균등 분할상환으로 진행
주의사항
최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 이용횟수 제한이 없이 이용 가능합니다.
추가대출
최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
- 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 매출을 실행한 은행으로 한정.
신청방법
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱 또는 광주은행, 전북은행,웰컴저축은행,DB저축은행(서울 거주자에 한함)에 가능합니다.
서금원 앱 접속 > 자격조회 및 보증신청 > 금융교육 이수 > 보증약정 체결 > 협약은행에 대출신청으로 진행됩니다.
소액생계비대출
이번에 새롭게 출시된 대출로 대부업 조차 이용이 어려운 분들에게 마련된 정책서민상품입니다. 중도상환 수수료가 없고 만기일시 상환, 6개월 성실상환시 금리인하(3.0%p),최종9.9%(서금원 금융교육 이수시0.5%p 우대금리)의 혜택이 있습니다.
대상조건
- 신용평점 하위20%
- 연소득 3,500만원 이하
대출금리
연 15.9%(단일 금리)
금리우대
연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하:최저 연 9.9%로 인하
대출한도
1인당 최대 100만원 (최초 이용 시 최대50만원 이내, 6개월간 정상이용시 추가대출1회)
단, 의료·주거·교육비 등 용도가 확실한 경우 최초에 100만원 내 대출가능합니다.
상환방법
1년 만기일시상환(중도상환 수수료 없음)
서민금융진흥원
전국에있는 서민금융통합지원센터에서 방문 후 접수 해주시면 됩니다.
고금리 대환대출은 금전적인 어려움을 겪는 사람들에게는 유용한 대출상품입니다. 하지만 대출종류와 대출한도, 이자율을 잘 파악해서 선택해야 합니다. 이번에 알아본 내용을 참고해서 고금리 대환대출을 이용할 때는 신중하게 선택해야합니다.