대출 상환 VS 저축 or 투자 비율 어느 정도가 합리적일까?
많은 사람들이 가계부채를 가지고 생활합니다. 내 집 마련이나 전세자금 마련을 위해 대출을 받으면서 말이죠. 대출은 경제적 부담을 가중시킵니다. 수입의 적지 않은 부분을 대출원금과 이자를 갚는데 사용해야 하기 때문입니다.
부채를 청산한 후에는 실질적인 자산이 없다는 문제가 발생합니다. 집이나 전세금 같은 고정자산을 제외하면 현금이나 금융자산이 없기 때문입니다.
따라서 부채 제로 이후에는 본격적으로 자산을 모으기 위한 저축이나 투자를 시작해야 합니다.
대출 상환 VS 저축 or 투자 얼마가 적당할까?
부채 제로 이후, 저축과 투자의 적절한 비율은 어떻게 정해야 할까요?
저는 다음과 같은 기준을 제시합니다.
- 대출 상환 비율은 대출 금리에 따라 결정한다. 대출 금리가 높을수록 대출 상환 비율을 높이는 것이 좋다. 반면, 대출 금리가 낮을수록 저축이나 투자 비율을 높일 수 있다.
- 저축 비율은 생활비와 여유자금을 고려한다. 생활비와 여유자금을 제외한 금액을 저축에 넣는 것이 좋다.
- 투자 비율은 투자 경험과 목표에 따라 결정한다. 투자 경험이 많다면 투자 비율을 높일 수 있다. 반면, 투자 경험이 적다면 투자 비율을 낮추는 것이 좋다.
개인 의견
저는 위의 기준을 바탕으로 다음과 같이 비율을 제시합니다.
- 대출 금리가 5% 이상인 경우: 대출 상환 비율 70%, 저축 비율 20%, 투자 비율 10%
- 대출 금리가 5% 미만인 경우: 대출 상환 비율 50%, 저축 비율 30%, 투자 비율 20%
물론, 이는 어디까지나 개인적인 의견입니다. 각자의 상황에 따라 적절한 비율은 달라질 수 있습니다.
예를 들어, 대출 금리가 매우 높다면 대출 상환 비율을 80%까지 높이는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 반면, 대출 금리가 낮다면 저축이나 투자 비율을 30%까지 높일 수도 있습니다.
또한, 투자 경험이 많다면 투자 비율을 30%까지 높일 수도 있습니다. 반면, 투자 경험이 적다면 투자 비율을 10%까지 낮추는 것이 좋다.
결론적으로, 대출 상환 VS 저축 or 투자 비율 다음과 같은 요소를 고려하여 결정해야 합니다.